Risparmio e sviluppo economico

Nel corso dell’industrializzazione del 19° secolo, la struttura economica della Svizzera conobbe importanti trasforma­zioni. Molti posti di lavoro si spostarono dal settore primario a quello secondario; paral­le­la­mente, si verificò anche il passaggio da un’economia di sussistenza a una orientata al reddito. Nell’economia di sussistenza, le famiglie producevano principalmente per il proprio fabbisogno, mentre nell’economia orientata al guadagno acquistava crescente impor­tanza il conseguimento di un reddito attraverso il lavoro salariato. Si creò così l’esi­genza di disporre di possibilità di risparmio che consen­tissero di accantonare una parte di tali guadagni. Sopra­ttutto nelle città e nelle regioni di tradizione prote­stante si moltiplicarono progressiva­mente le iniziative di politica sociale volte a consentire a operaie e operai di fabbrica, personale di servizio e lavoratori artigiani di provvedere alla propria sicurezza eco­nomica attraverso il risparmio. Sulla scia di questa crescente domanda, nel corso del 19° secolo si sviluppò il sistema delle casse di risparmio, che per la prima volta rese questa forma di accantonamento del capitale accessibile anche ad ampie fasce della popolazione. Sino alla fine del 19° secolo, l’importanza di tale sistema crebbe rapidamente, come evidenziato nella figura 5 dal marcato aumento dei fondi della clientela in rapporto al PIL. Di pari passo con la crescita dei depositi a rispar­mio, aumentò in misura marcata anche il numero di depositanti. Un ulteriore indicatore della crescente diffusione del modello delle casse di risparmio è rappre­sentato dal loro numero ogni 10 000 abitanti: mentre nel 1835 si contavano 0,46 casse di risparmio ogni 10 000 persone, nel 1895 tale rapporto era pari a 1,84. In altri termini, alla fine del 19° secolo era attiva una cassa di risparmio ogni 5434 abitanti: una densità bancaria che, secondo i parametri odierni, risulta estre­ma­mente elevata. A titolo di confronto: nel 2025 tale rapporto era sceso a 0,25, corris­pondente a circa 38 461 persone per banca.