Sparen und wirt­schaft­liche Entwicklung

Im Zuge der Industrialisierung im 19. Jahr­hundert ver­änderte sich die wirtschaftliche Struktur der Schweiz bedeutend. Viele Arbeitsplätze verlagerten sich vom Primär­sektor in den sekundären Sektor und damit einher ging auch der Wandel von Sub­sistenz­­wirtschaft zu Erwerbs­wirtschaft. In der Subsistenz­wirtschaft produ­zierten Haus­halte primär für den Eigenbedarf, während in der Erwerbswirtschaft zu­nehmend die Erzielung von Einkommen durch Lohnarbeit an Bedeutung gewann. Damit entstand ein Bedarf nach Spar­möglich­keiten, um einen Teil dieses Ein­kommens auf­zubewahren. Ins­besondere in Städten und protestantisch geprägten Gebieten gab es zu­nehmend sozial­politische Bestre­bungen, Fabrikarbeitern, Dienstboten oder Handwerks­gesellen mittels Sparens die wirtschaftliche Vorsorge zu ermöglichen. Vor dem Hintergrund dieser wachsenden Nachfrage etablierte sich im Verlaufe des 19. Jahr­hunderts das Sparkassenwesen, das erstmals auch breiten Bevöl­kerungs­schichten den Zugang zum Sparen er­öffnete. Bis zur Jahrhundertwende nahm dessen Bedeutung rasch zu, wie sich in Abbildung 5 anhand der deutlichen Zu­nahme von Kundengeldern im Verhältnis zum BIP zeigt. Parallel zum Wachstum der Spareinlagen nahm auch die Zahl der Ein­legerinnen und Einleger markant zu. Ein weiterer Hinweis auf die zunehmende Verbreitung des Sparkassenmodells zeigt sich im Verhältnis der Anzahl Sparkassen pro 10’000 Einwohnerinnen und Ein­wohner. Während es im Jahr 1835 0.46 Sparkassen auf 10’000 Einwohnerinnen und Einwohner gab, lag dieser Wert im Jahr 1895 bei 1.84. Anders ausgedrückt heisst dies, dass vor der Jahrhundertwende auf eine Sparkasse 5’434 Personen entfielen, was aus heutiger Sicht einer sehr hohen Bankendichte entspricht. Zum Vergleich: Im Jahr 2025 lag das Verhältnis bei 0.25, was rund 38’461 Personen pro Bank entspricht.