Herr Amrein, Sie haben einen neuen histo­rischen Datensatz über die Entwicklung des Schweizer Bankenplatzes erarbeitet. Was ist Ihnen als erstes ins Auge gestochen? Amrein: Am stärksten fällt die permanente Veränderung des Bankenmarktes auf. Die Daten­sammlung beginnt 1702 mit dem Berner Bank­haus Malacrida, das bereits 1720 im Zuge der Südseeblase, einer der ersten grossen Spekulationskrisen, unter­ging. Seit dem 18. Jahrhundert zählen wir mindestens 1’900 Banken. Aktuell gibt es noch etwa 220 Banken. Die meisten Banken sind also wieder verschwunden. Im Durch­schnitt bestand eine Bank in der Schweiz rund 50 Jahre. Institute, die über mehrere Jahrhunderte hinweg bestehen, sind eher die Ausnahme als die Regel.

…das klingt nach einer Krisengeschichte? Amrein: Es ist in erster Linie eher eine Geschichte der Anpassung der Geschäfts­modelle an Veränderungen im Banken­umfeld. Krisen gehören dazu, ebenso Ver­änderungen im regulato­rischen Umfeld, in der Währungspolitik und in der wirtschaft­lichen Entwicklung sowie Kriege. Ein Faktor zieht sich wohl ausnahmslos durch sämt­liche Zeiträume: die Suche nach Effizienz. Die Zahl der Banken erreichte in den 1880er Jahren mit etwa 750 Instituten ihren Höchststand. Seitdem ist sie mit einer wesentlichen Ausnahme in der zweiten Hälfte des 20. Jahrhunderts tendenziell zurückgegangen. Die Kleinteiligkeit des Bankenmarktes im 19. Jahrhundert mit sehr vielen kleinen, unabhängigen Banken wäre heute undenkbar. Durch Zusammen­schlüsse konnten Banken von Skalen­effekten profitieren.

Herr Hess, wie ist dieses Projekt überhaupt entstanden? Hess: Ausgangspunkt war die Öffnung des Archivs der Bankiervereinigung. Simon Amrein kam daraufhin mit der Idee auf uns zu, ausgewählte Themen der Schweizer Bankengeschichte fundiert aufzuarbeiten und einer breiteren Öffentlichkeit zu­gänglich zu machen. Viele Diskussionen über den Finanzplatz konzentrieren sich verständlicherweise auf aktuelle Ereignisse, häufig fehlt jedoch die langfristige Per­spektive. Deshalb haben wir das Projekt in Auftrag gegeben und finanziert. Erarbeitet hat es das Forschungsteam der HSLU unter der Leitung von Simon Amrein.

…und was macht diese Datengrundlage besonders? Amrein: Die meisten historischen Zeit­reihen zur Entwicklung der Banken in der Schweiz basieren auf dem Buch von Prof. Franz Ritzmann von 1973 sowie auf den Statistiken der Schweizerischen National­bank. Die grossen Entwicklungslinien des Bankenmarktes sind damit gut dokumen­tiert. Allerdings liegen die Daten mehr­heitlich auf aggregierter Ebene vor, also zusammengefasst nach Bankengruppen wie Kantonal­banken, Grossbanken oder Sparkassen.

Auf Ebene der einzelnen Institute gab es deshalb noch grosses Potenzial. Diese Lücke können wir nun zu einem grossen Teil schliessen. Wir haben dabei versucht, die Entwicklung jeder einzelnen Bank zu rekonstruieren, einschliesslich Fusionen, Über­nahmen und Liquidationen. Wo möglich, haben wir auch weitere Daten gesammelt: Beispielsweise die Rechtsform, die Anzahl der Kundinnen und Kunden oder die Bilanz­summen. Insgesamt haben wir so etwa eine Million Daten­punkte gesammelt – was in dieser Tiefe wohl einzigartig ist. Die von der SBVg publizierten Grafiken bieten einen ersten Einblick. Bei der Aus­wertung stehen wir aber eigentlich erst am Anfang.

Gab es Phasen, in denen der Wandel besonders einschneidend war? Amrein: Besonders einschneidend waren die Industrialisierung im 19. Jahrhundert, die Grosse Depression in den 1930er Jahren und die Immobilienkrise der 1990er Jahre. In diesem Jahr­tausend gehören auch die Finanzkrise und das Ende des Bank­geheimnisses auf inter­nationaler Ebene dazu.

Der Schweizer Finanzplatz steht für Stabilität, die Daten zeigen aber ständigen Wandel. Wie passt das zusammen? Hess: Stabilität bedeutet nicht, dass Strukturen unverändert bleiben. Mit den Strukturen aus dem letzten Jahrhundert könnten die Banken nicht profitabel arbeiten. Die Grossbanken entwickelten sich von den Handelsbanken des 19. Jahrhunderts zu heutigen Universalbanken. Spar­kassen sind heute stark im Hypo­thekargeschäft verankert. Der Bankenplatz blieb leistungs­fähig, weil sich seine Institute immer wieder an neue Bedingungen angepasst haben.

Jede Veränderung hat ihre eigenen Ursachen und muss für sich aufgearbeitet werden. Die Geschichte zeigt aber, welche Entwicklungen tatsächlich neu sind und wo sich langfristige Muster erkennen lassen. Der neue historische Datensatz hilft, Veränderungen differenzierter zu beur­teilen. Eine Aufforderung an uns alle, aktuelle politische Diskussionen zu den Rahmen­bedin­gungen stärker auf Fakten abzustützen.

Der Blick auf Fusionen ist stark von den grossen Instituten geprägt. Zeigt die Datenbank auch eine andere Seite? Amrein: Historisch gesehen waren vor allem die Sparkassen stark von Fusionen und Über­nahmen betroffen. Zwischen 1815 und 1830 entstanden in der Schweiz rund hundert Spar­kassen. Ihre Entwicklung war eng verknüpft mit der Industriali­sierung: immer mehr Fabrik­mitarbeiter erhielten Löhne. Damit stellte sich auch die Frage der Aufbewahrung. Sparkassen waren eine Antwort darauf. Fabriken gründeten eigene Sparkassen, aber auch Städte, Gemeinden und Kantone beteiligten sich an der Gründung von Banken und brachten Eigen­kapital oder Garantien ein.

Damit kam den Sparkassen auch eine soziale Funktion zu. Wie entwickelten sie sich weiter? Amrein: Absolut. Zu Beginn hatten auch viele der Sparkassen eine gemeinnützige Funktion. Mit der Ermöglichung des Sparens bei Banken konnte eine breite Schicht der Bevölkerung Vorsorgen für schlechtere Zeiten.

Bis Ende des 19. Jahrhunderts vervier­fachte sich die Anzahl der Sparkassen, ehe sie im 20. Jahr­hundert stetig abnahm. Im Jahr 2000 gab es dann wieder etwa 100 Sparkassen und Regional­banken also gleich­viel wie im Jahr 1830. Ende 2025 gab es noch 58 Institute. Viele fusionierten nicht nur untereinander, sondern wurden auch von Grossbanken und teilweise von Kantonal­banken übernommen.

Was zeigt nun die Geschichte der Spar­kassen über den Bankenplatz insgesamt? Hess: Sie hilft, den Finanzplatz um­fassender wahrzunehmen. In öffentlichen Debatten stehen häufig die Grossbanken im Zentrum. Diese haben die wirt­schaft­­liche Entwicklung durch volumen­starke Finanzierung der Industrie getrieben. Die Geschichte zeigt zudem jedoch, wie viel­fältig der Bankenplatz insgesamt ist. Spar­kassen, Kantonalbanken, Regionalbanken und weitere Institute erfüllten zu unter­schiedlichen Zeiten unterschiedliche Bedürfnisse, vom Sparen und der Vorsorge bis hin zur regionalen Finanzierung.

Wo liegen die Grenzen des Datensatzes? Amrein: Eine zentrale Herausforderung ist die Frage, was historisch überhaupt als Bank erfasst wurde. Ohne rechtliche Vor­gaben gab es weder eine verbindliche Definition einer Bank noch Publikations­pflichten von Jahresrechnungen. Das macht es schwierig, Archivmaterial zur Existenz von Banken zu finden.

Wichtige Schritte waren das Obligationen­recht, das ab 1883 eine öffentliche Rechnungsablegung für Genossenschaften und Aktien­gesell­schaften verlangte, und das «Banknotengesetz» von 1881, das Notenbanken zu monatlichen Ver­öffent­lichungen verpflichtete. Das Banken­gesetz, das umfassendere Publikation von Jahres­rechnungen aller Banken verlangte, trat erst 1934 in Kraft. Für das 20. Jahrhundert verfügen wir über eine gute Dokumen­tation, im 19. Jahrhundert ist eine lücken­lose Abbildung schwierig.

Swiss Banking macht die Ergebnisse mit Website, Erklärvideo und weiteren Formaten zugänglich. Was sollen Leserinnen und Leser mitnehmen? Amrein: Die Bankengeschichte der Schweiz ist extrem lebendig und geprägt von permanentem Wandel. Die Konstante ist die Nachfrage nach Finanzdienstleistungen. Banken kommen und gehen, doch die Bedürfnisse nach Sparen, Vorsorge, An­legen und Ausleihen bleiben.

Hess: Uns geht es weder um einen nostal­gischen Rückblick noch um eine reine Erfolgsgeschichte. Wir wollen eine fakten­basierte Grundlage bereitstellen. Wenn Leserinnen und Leser am Ende erkennen, dass Wandel seit über 300 Jahren ein prägendes Merkmal des Schweizer Banken­platzes ist und dass seine Geschichte weit mehr umfasst als die Entwicklung einzelner Gross­banken, haben wir viel erreicht.

Ich bin überzeugt, dass dieses Datenset die Grundlage für zahlreiche weitere For­schungs­arbeiten bilden wird, etwa zur Rolle von Banken bei der Entwicklung von Wirt­schaft und Wohlstand der Schweiz.